Договор банковского счета

Рекомендации по выполнению дипломной (курсовой) работы, реферата на тему: «Договор банковского счета». Тема может быть сформулирована и по-другому, например, "Актуальные проблемы заключения и расторжения договора банковского счета" или "Правовая природа договора банковского счета".

Дата материала: 21.10.2014.

Примерный план

Введение

Глава 1. Понятие и правовая природа договора банковского счета

1.1. Понятие и признаки договора банковского счета

2.1. Предмет и правовая природа договора банковского счета

2.2. Стороны и форма договора банковского счета

Глава 2. Проблемные аспекты заключения договора банковского счета

2.1. Заключение договора банковского счета и открытие банковских счетов

2.2. Содержание и исполнение обязательств по договору банковского счета

2.3. Проблемы ответственности за нарушение обязательств по договору банковского счета

Глава 3. Проблемы расторжения договора банковского счета

2.1. Основания и порядок расторжения договора

2.2. Последствия расторжения договора банковского счета

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

 

Проблематика

1) 2 августа 2014 г. вступил в силу Федеральный закон от 21.07.2014 № 218-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (за исключением отдельных положений), в соответствии с которым, в частности, изменяется очередность удовлетворения требований кредиторов по договорам банковского счета при банкротстве кредитных организаций. Это касается требований следующих кредиторов, которые на день отзыва лицензии у кредитной организации являлись участниками системы обязательного страхования вкладов:

- лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, если требования удовлетворяются путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также лиц, в отношении которых осуществляется компенсация морального вреда;

- некоторых физлиц (кроме, например, адвокатов и нотариусов, счета (вклады) которых открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности).

Требования всех перечисленных лиц удовлетворяются в части, которая превышает размер страхового возмещения, предусмотренного Законом о страховании вкладов, до удовлетворения требований иных кредиторов первой очереди, в сумме не выше 300 тыс. руб. Если у кредитной организации недостаточно средств, имеющиеся денежные средства распределяются между кредиторами пропорционально суммам их требований (части требований).

Кроме того, согласно Закону с 20 ноября 2014 г. временная администрация или конкурсный управляющий смогут включить в реестр требований кредиторов требования по застрахованным вкладам и (или) счетам в размере остатка денежных средств на счете, превышающего сумму страхового возмещения.

Помимо этого, будет сокращен круг кредиторов, чьи требования могут включаться в реестр без их письменного заявления, на основании имеющихся в кредитной организации сведений.

2) По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК). В юридической литературе нет единства мнений по вопросу о правовой природе этого договора. Одна группа ученых исходит из того, что договор банковского счета является самостоятельным договорным типом (Е.А. Суханов, А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой, О.С. Иоффе). О.С. Иоффе, в частности, отмечал, что действия по исполнению договора банковского счета являются сделками, каждая из которых непосредственно не входит в договор банковского счета[1]. Другие считают договор банковского счета смешанным обязательством, сочетающим элементы договоров займа, поручения и комиссии (например, Л.Г. Ефимова[2]). Высказываются и иные точки зрения.

3) Определение договора банковского счета, изложенное в ч. 1 ст. 845 ГК РФ является неполным, т.к. не отражает весь перечень услуг, оказываемых владельцу банковского счета. Выполнение распоряжений клиента банка по осуществлению расчетов - всего лишь часть условий договора банковского счета. Тем самым в законодательстве обнаруживается неопределенность и неполнота отдельных составляющих договора банковского счета. Необходимо восполнить этот пробел.

Поэтому, необходимо изменить ч. 1 ст. 845 ГК РФ на следующую редакцию: «По договору банковского счета одна сторона (клиент) обязуется передать определенную денежную сумму в собственность другой стороне (банку), а банк обязуется принять эту сумму и возвратить ее по требованию клиента (если денежные средства не были переданы клиентом банку до заключения договора или если договором банковского счета не предусмотрена обязанность банка кредитовать клиента), а также оказывать клиенту по его поручению услуги по производству безналичных платежей, в предусмотренных законом формах, в пределах полученной им от клиента денежной суммы (если договором банковского счета не предусмотрено кредитование банком клиента)».

 

Список литературы

I. Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. 2009. №4. Ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014) // Собрание законодательства РФ. 1996. №5. Ст. 410.
4. Федеральный закон от 21.07.2014 № 218-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. - 2014. - № 30 (Часть I). - Ст. 4219.
5. Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» // Собрание законодательства РФ. 2009. №23. Ст. 2758.
6. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. 2003. №50. Ст. 4859.
7. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 2002. №28. Ст. 2790.
8. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ. 2001. №33 (часть I). Ст. 3418.
9. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 04.10.2014) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. 1996. №6. Ст. 492. 

III. Материалы судебной практики

1. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. №7.
2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник ВАС РФ. 1998. №11.
3. Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2013. №9.

 

III. Литература

1. Абрамова Е.Н., Аверченко Н.Н., Арсланов К. М. и др. Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации. Часть вторая: учебно-практический комментарий / Под ред. А.П. Сергеева. М.: Проспект, 2013.
2. Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. и др. Гражданское право: учебник / Под общ. ред. чл.-корр. РАН С.С. Алексеева. М.: Проспект, 2014.
3. Баранов С.Ю. Гражданско-правовые средства охраны прав потребителей. М.: Статут, 2014.
4. Бацанова Т.А. Договор банковского счета в законодательстве Российской Федерации: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2005.
5. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Книга 5. (том 2). М.: Статут, 2013.
6. Витрянский В.В. Договор банковского счета // Хозяйство и право. 2006. № 4.
7. Гражданское право и современность: сборник статей, посвященный памяти М.И. Брагинского / С.С. Алексеев, Ф.О. Богатырев, Б.А. Булаевский и др.; под ред. В.Н. Литовкина, К.Б. Ярошенко;  Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ. М.: Статут, 2013
8. Гражданское право. Ч. 2. Учебник / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. М.: Проспект, 2014.
9. Гражданское право: Учебник в 4 т. Т. 4: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. М.: Волтерс Клувер, 2008.
10. Дружкова Г.А. Проблемы ответственности банков по договору банковского счета: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2008.
11. Ершов В.А., Сутягин А.В., Кайль А.Н. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. М.: Консультант Плюс, 2014.
12. Ефимова Л.Г. Договор банковского счета // Банковское право. 2000. №1. 
13. Житников И.Н. Договор банковского счета: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 1999.
14. Загиров Р.З. Договор банковского счета: проблемы правовой квалификации и регулирования». Дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03. М., 2002.
15. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 т. Т. 1. Части первая, вторая ГК РФ / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт, 2014.
16. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая (постатейный) / С.С. Алексеев, А.С. Васильев, В.В. Голофаев и др. / Под ред. С.А. Степанова. М.: Проспект; Екатеринбург: Институт частного права, 2009.  
17. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. М.: КОНТРАКТ, 2013.
18. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского. М.: Консультант Плюс, 2013.
19. Корчагин А.Г., Сонин В.В. Современные проблемы ответственности в банковской сфере России // Право и политика. 2010. № 2.
20. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: Автореф. дис. д-ра юрид. наук. М., 1997.
21. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М.: Статут, 1999.
22. Саттарова Н.А. Банковский счет: открытие и закрытие по новым правилам // Право и экономика. 2012. №1.
23. Стюфеева И.В. Проблемы исполнения договора банковского счета. М.: Консультант Плюс, 2011.
24. Ушкин Г.Н. Проблемы договора банковского счета: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2002.
25. Чубаров С. Договор банковского счета // Хозяйство и право. 1996. № 12.

Немного выдержек про договор банковского счета

Договор банковского счета имеет общую правовую природу с заемными обязательствами, которая обусловлена направленностью на передачу денежных средств в собственность с условием их возврата. Открывая банковский счет, стороны вступают в правоотношение, по которому банк обязуется принимать взаймы от клиента денежные средства и возвращать их на определенных условиях. Средства на текущих банковских счетах являются объектом обязательственных прав клиента, они входят в состав его имущества как бессрочное, безусловное и абстрактное право требования выплаты денег. Обязательства банка по договору банковского счета включают денежное обязательство перед клиентом в размере отраженной на счете суммы (Л.А. Новоселова,  Такой же позиции придерживаются В.А. Рахмилович и Е.А. Суханов).

Поскольку заемная направленность договора банковского счета уточняется теми же признаками, которые характеризуют договор банковского вклада (во-первых, в качестве заемщика выступает банк или иная организация, имеющая соответствующую лицензию; во-вторых, предметом займа являются деньги), обязательство банковского счета имеет наибольшее сходство с таким заемным правоотношением, как договор банковского вклада.

Договор банковского счета - это консенсуальный договор, т.к. права и обязанности сторон возникают с момента заключения договора, а не с момента поступления (внесения) денежных средств на открытый банком счет. Допустима ситуация, когда после заключения договора на счете некоторое время будет сохраняться нулевой остаток.

Договор банковского счета является двусторонне обязывающим, поскольку порождает права и обязанности у каждой стороны правоотношения. Цель договора банковского счета заключается в осуществлении расчетных операций по поручению клиента.

 

___

[1] См.: Иоффе О.С. Советское гражданское право: Курс лекций. Отдельные виды обязательств. Л., 1961. С. 397.

[2] Ефимова Л.Г. Банковское право: Учеб. и практ. пособие. М., 1994. С. 106.