Правовое регулирование договора банковского счета

Готовая дипломная работа по гражданскому праву

Выполнена в 2015 г., 88 стр., 102 сноски в тексте.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДОГОВОРЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА

§ 1. Понятие договора банковского счета 7

§ 2. Элементы договора банковского счета 13

ГЛАВА II. ОСОБЕННОСТИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

§ 1. Заключение договора банковского счета и открытие счета 26

§ 2. Исполнение договора, операции по счету 38

§ 3. Порядок списания денежных средств со счета 47

ГЛАВА III. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

§ 1. Права и обязанности сторон по договору банковского счета 53

§ 2. Ответственность банка по договору банковского счета 57

§ 3. Расторжение договора банковского счета и закрытие счета 62

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 77

Приложение 85

 

Проблемы, связанные с проведением банковских расчетов, все чаще обсуждаются в юридической литературе. Такой интерес продиктован, прежде всего, отсутствием единого понимания и подхода к основополагающим проблемам расчетных отношений, неоднозначностью правоприменительной практики, наличием значительного пакета нормативных документов, призванных урегулировать вопросы проведения безналичных расчетов и содержащих противоречия и пробелы регулирования.

Актуальность работы обусловлена также тем, что с 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ[1], которым в главу 45 второй части ГК РФ были введены два новых вида договора банковского счета - договор номинального счета (ст. ст. 860.1 - 860.6 ГК РФ) и договор счета эскроу (ст. ст. 860.7 - 860.10 ГК РФ).

 

[1]Федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. – 2013. – №51. – Ст. 6699.

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

I. Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 31. – Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 22.10.2014) // Собрание законодательства РФ. – 1994. – №32. – Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 30.11.2014) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – №5. – Ст. 410.
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 19.07.2014) // Собрание законодательства РФ. – 1998. – №31. – Ст. 3824.
5. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 03.12.2014) // Собрание законодательства РФ. – 1998. – №31. – Ст. 3823.
6. Федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. – 2013. – №51. – Ст. 6699.
7. Федеральный закон от 28.06.2013 № 134-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям» // Собрание законодательства РФ. – 2013. – №26. – Ст. 3207.
8. Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» // Собрание законодательства РФ. – 2009. – №23. – Ст. 2758.
9. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ. – 2005. – №1 (часть 1). – Ст. 44.
10. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 04.11.2014) «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. – 2003. – №50. – Ст. 4859.
11. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. – 2002. – №28. – Ст. 2790.
12. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 31.12.2014) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ. – 2001. – №33 (часть I). – Ст. 3418.
13. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2014) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. – 1996. –№6. – Ст. 492.
14. Проект Федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 27.04.2012) // СПС «КонсультантПлюс».
15. Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 19.08.2004 № 262-П) (ред. от 21.01.2014) // Вестник Банка России. – 2004. – №54.
16. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // Вестник Банка России. – 2014. – №60.
17. Инструкция ЦБ РФ от 26.04.2006 г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» (ред. от 25.12.2014) // Вестник Банка России. – 2006. – № 32.
18. Письмо Банка России от 22.10.2002 № 31-1-5/2181 «О правомерности закрытия счета клиенту при наличии решения о приостановлении операций по этому счету» // Бизнес и банки. 2003. №1-2.
19. Письмо МНС РФ от 16.09.2002 N 24-1-13/1083-АД665 // Бизнес и банки. 2003. №3.
20. Банковские правила открытия,  ведения и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)  физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в  ЗАО АКБ «Руна-Банк» от 04.04.2014.

II. Материалы судебной практики

21. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. – 1999. – №7.
22. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник ВАС РФ. – 1998. – №11.
23. Постановление Президиума ВАС РФ от 10.09.2012 № 3468/12 по делу № А40-36799/00-97-104 // Вестник ВАС РФ. – 2012. – № 12.
24. Постановление Президиума ВАС РФ от 21.04.1998 № 510/98 «Дело по иску предприятия в части взыскания с банка остатка денежных средств и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами после закрытия счета направлено на новое рассмотрение в связи с неполным исследованием судом обстоятельств дела» // Вестник ВАС РФ. – 1998. – №7.
25. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 04.02.2011 № 09АП-34141/2010 по делу № А40-126410/10-10-907 «Исковые требования о взыскании неосновательного обогащения по договору банковского счета удовлетворены, поскольку ответчиком доказательств перечисления истцу остатка денежных средств после закрытия счета ликвидированного общества не представлено» // СПС Консультант Плюс.
26. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.11.2013 по делу № А82-10048/2012 // СПС КонсультантПлюс.
27. Постановление ФАС Московского округа от 28.04.2011 № КГ-А40/3403-11 по делу № А40-126410/10-10-907 // СПС Консультант Плюс.
28. Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2013 № Ф09-1961/13 по делу № А60-35711/2012 // СПС КонсультантПлюс.
29. Постановление ФАС Уральского округа от 30.06.2013 № Ф09-1636/13-ГК // СПС Консультант Плюс.
30. Постановление ФАС Уральского округа от 15.08.2012 № Ф09-1704/2012-АК // СПС Консультант Плюс.
31. Постановление ФАС Московского округа от 21.08.2001 N КГ-А40/4393-01 // СПС Консультант Плюс.
32. Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 11 февраля 2009 г. № А79-3270/2008 «В связи с тем, что истец предоставил Банку недостоверные сведения о месте нахождения, суд сделал правильный вывод правомерности отказа последнего в заключении договора банковского счета и отказал в удовлетворении искового требования» // СПС Консультант Плюс.
33. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 23 июня 2008 г. № КГ-А40/5281-08 «Отказывая в иске о признании незаконным отказа ответчика от заключения договора банковского счета с истцом и взыскании убытков, суд исходил из того, что размещение собственником в принадлежащем ему жилом помещении предприятий, учреждений, организаций, допускается только после перевода такого помещения в нежилое, а у ответчика отсутствовал необходимый комплект документов для такого перевода, а также указал, что истец не доказал наличие вины ответчика в возникновении убытков в имущественной сфере истца (извлечение)» // СПС Консультант Плюс.
34. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 27 апреля 2010 г. № 1307/10 «Суд отменил ранее принятые по делу судебные акты и удовлетворил иск о расторжении договора банковского счета, поскольку в соответствии с действующим законодательством непредставление клиентом необходимых сведений при изменении его идентификационных признаков может служить основанием для расторжения банком договора банковского счета» // СПС Консультант Плюс.

III. Научная и учебная литература

35. Абрамова Е.Н., Аверченко Н.Н., Арсланов К. М. и др. Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации. Часть вторая: учебно-практический комментарий / Под ред. А.П. Сергеева. – М.: Проспект, 2014.
36. Агабекян О., Макарова К. Денежные средства на счетах в банке // Налоговый вестник. – 2012. – № 6. – С. 85 - 102.
37. Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. и др. Гражданское право: учебник / Под общ. ред. чл.-корр. РАН С.С. Алексеева. – М.: Проспект, 2011.
38. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Книга 5. (том 2). – М.: Статут, 2012.
39. Витрянский В.В. Договор банковского счета // Хозяйство и право. – 2006. – № 4. – С. 20-28.
40. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. – М.: Статут, 2012.
41. Гражданское право. Ч. 2. Учебник / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. – М.: Проспект, 2013.
42. Гражданское право: Учебник. Часть 2. Обязательственное право / Под ред. В.В. Залесского. – М.: Статут, 2012.
43. Гражданское право: Учебник в 4 т. Т. 4: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. – М.: Волтерс Клувер, 2014.
44. Дружкова Г.А. Некоторые меры ответственности банков за нарушения, допущенные при совершении расчетов // Банковское право. – 2012. – № 1. – С. 33-37.
45. Дружкова Г.А. К вопросу о возмещении убытков, возникающих при нарушениях банками обязательств из договора банковского счета // Юрист. – 2008. – №4. – С.77-81.
46. Егорова М.А. Односторонний отказ от исполнения гражданско-правового договора. – М.: Статут, 2010.
47. Ершов В.А., Сутягин А.В., Кайль А.Н. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. – М.: Консультант Плюс, 2013.
48. Ефимова Л.Г. Договор банковского счета // Банковское право. – 2010. – №1. – С.88-92.
49. Житников И.Н. Договор банковского счета: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. – М., 1999.
50. Загиров Р.З. Юридическая природа договора банковского счета // Банковское право. – 2012. – № 2. – С. 20-27.
51. Загиров Р.З. Договор банковского счета: проблемы правовой квалификации и регулирования». Дис. … канд. юрид. наук. – М., 2002.
52. Как закрыть банковский счет? // Электронный журнал «Азбука права», 2014. – С.33-34.
53. Карчевский С.П. Банковские счета. Законодательство и практика. – М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2012.
54. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая (постатейный) / С.С. Алексеев, А.С. Васильев, В.В. Голофаев и др. / Под ред. С.А. Степанова. – М.: Проспект; Екатеринбург: Институт частного права, 2012.
55. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. – М.: КОНТРАКТ, 2013.
56. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 т. Т. 1. Части первая, вторая ГК РФ / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. – М.: Юрайт, 2011.
57. Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. – М.: Юридическая литераутра, 1967.
58. Корчагин А.Г., Сонин В.В. Современные проблемы ответственности в банковской сфере России // Право и политика. – 2010. – № 2. – С. 232 - 241.
59. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. – М.: Статут, 2011.
60. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. проф. Е.А. Суханова. – М.: Экзамен, 2013.
61. Практика рассмотрения коммерческих споров: Анализ и комментарии постановлений Пленума и обзоров Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации / Л.Г. Ефимова, К.В. Карашев, Л.А. Новоселова и др. / Под ред. Л.А. Новоселовой, М.А. Рожковой. – М.: Статут, 2010.
62. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. – М.: Юристъ, 2013.
63. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. – М.: Статут, 1999.
64. Саттарова Н.А. Банковский счет: открытие и закрытие по новым правилам // Право и экономика. – 2012. – №1. – С.44-47.
65. Севастьянова Ю.В. Закрытие карточного счета по заявлению его владельца // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2014. – № 2. – С. 15 - 21.
66. Семенихин В.В. Денежные расчеты. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2014.
67. Сперанский А. Борьба с незаконными финансовыми операциями: все и всё под контролем // Бухгалтерия и банки. – 2013. – № 10. – С. 44 - 50.
68. Стюфеева И.В. Проблемы исполнения договора банковского счета. – М.: Консультант Плюс, 2011.
69. Ушкин Г.Н. Проблемы договора банковского счета: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. – М., 2002.
70. Чаусская О.А. Гражданское право: Учебник. – М.: Дашков и К, 2013.
71. Эрделевский А.М. О новых видах договоров банковского счета // СПС КонсультантПлюс. 2014.
72. 1001 договор на все случаи бизнеса / А.А. Батяев, О.В. Бобкова, Н.В. Васильчикова и др. – М.: РАВНОВЕСИЕ, 2014.

ИНФОРМАЦИЯ О ПОКУПКЕ ЭТОЙ РАБОТЫ

Отправьте заявку

Либо позвоните: +7 912 477 8239 (Владислав)